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2006年4月14日、5月11日、6月1日,在短短不到2个月的时间内,中国民生银行天津分行成功堵截3起克隆银行承兑汇票诈骗案件,涉案总金额高达1400万元。
一、4月14日堵截诈骗金额200万元
4月14日上午,某客户持一张出票人为石家庄市汇联建筑工程技术咨询服务中心,收款人为洛阳市小浪底集团有限公司天津分公司,票面金额为200万元的银行承兑汇票至民生银行天津分行申请贴现。
民生银行工作人员在审查票据过程中发现该汇票多处防伪要点有伪造痕迹,一是票据凭证表面比较光滑,无凸凹感;二是票据号码字迹较浅,正反两面渗透性红色油墨痕迹不明显;三是票据整体票面颜色较深,花纹比较粗糙;四是汇票大写金额菊色水溶性油墨栏比真实票据颜色浅;五是汇票荧光反映比真实票据要深,感觉不协调。据此,分行工作人员认定此张汇票为假票,之后将汇票传真至承兑行,经承兑行辨认,发现汇票记载的信息正确,但与汇票底卡核对不符,确认为克隆票。
随后,民生银行天津分行决定立即扣留该汇票,并根据分行领导意见立即通知公安机关;与此同时,分行员工想出多种办法与客户周旋,尽量拖延时间,避免其闻风而逃。公安机关人员接到分行报案后,立即到民生银行对相关情况进行调查询问,随后将客户带至公安局开展进一步深入调查。
二、5月11日协助成功堵截诈骗金额200万元
5月11日上午,某银行工作人员持一张出票人为石家庄市汇联建筑工程技术咨询服务中心,收款人为洛阳市小浪底集团有限公司天津分公司,票面金额200万元的银行承兑汇票至民生银行天津分行,请求协助鉴别票据真伪。
民生银行天津分行工作人员在审查票据过程中发现该汇票多处防伪要点有伪造痕迹,认定此张汇票为假票,并确认该汇票与分行4月14日发现的克隆票据系同一张票据的伪造票据。
三、6月1日成功堵截诈骗金额1000万元
6月1日,天津市东胜福利物资有限公司法人代表宫某持一张出票人为承德钢铁集团有限公司,收款人为承德燕山带钢有限公司,票面金额1000万元的银行承兑汇票到民生银行天津分行申请贴现前查询。
民生银行工作人员在审核中发现该汇票异常,经使用票据鉴别仪审核票据,发现多处防伪点不符,初步断定为假票;经与承兑银行传真核实后,确认该汇票为克隆票据。该票据具备如下伪造特征:一是凭证表面比较光滑,无凸凹感;二是汇票号码字迹手感较深,疑似钢印敲铸,正反两面渗透性红色油墨痕迹不明显;三是汇票整体票面颜色较深,花纹较粗糙;四是汇票正中上方“银行承兑汇票”底下“huipiao”字样组成的细小横线较细,且排列不均匀;五是汇票大写金额菊色水溶性油墨栏比真实票据颜色浅;六是该票水印字迹图案较粗糙。
民生银行工作人员立即扣留了该克隆票据并报警,天津市公安局河西分局将持票人带回做进一步调查。
至此,民生银行天津分行在不到2个月的时间内成功堵截3起预谋用克隆银行承兑汇票办理贴现,诈骗银行资金的案件,避免了巨大经济损失;同时,分行对克隆票据的成功截留及对持票人的成功移交公安部门,为维护正常的票据市场秩序和天津地区的金融秩序做出了贡献。
也在此提示金融和企业财务工作人员,目前一些不法分子利用克隆银行承兑汇票的案件有所增加,为有效防范克隆票据,在核验票据真伪时,一定要借助票据鉴别仪,对票据的防伪点进行认真鉴别,不能只采用肉眼鉴别方式;其次要将可疑票据提交当地承兑行系统内机构进行汇票印章比对,并将票据传真至承兑行进行查询或上门查询,了解票据有无其他查询记录或有无已贴现等信息,切实辨别票据真伪,避免不必要的经济损失。