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招商银行2005年年报显示,在经营环境复杂多变、同业竞争日趋激烈的形势下,该行2005年经营战略调整成效初见,各项主要业务保持了稳健发展的势头,资产结构、收入结构更趋合理,为将来的可持续发展奠定了良好的基础。
截止2005年末,招商银行折人民币资产总额7339.83亿元,增幅25.13%;折人民币存款总额6344.04亿元,增幅23.77%;折人民币贷款总额4721.85亿元,增幅26.25%;实现税前利润66.34亿元,增幅32.35%;实现净利润39.30亿元,增幅25.01%。全行资产利润率0.99%,同比提高0.09个百分点;净资产收益率15.93%,同比提高0.87个百分点。反映单位净收入营业费用消耗水平的效率比率为41.46%,同比下降0.90个百分点,人均利润、点均利润均有不同程度的提高。
该行在实现盈利能力进一步提升的同时,资本消耗速度则大为下降。2005年招行总资产增长了25.13%,但资本充足率仅下降了0.49%个百分点,年末保持在9.06%,显示资本充足率下降速度大为减慢;核心资本充足率较上年上升了0.17个百分点,年末保持在5.61%。招商银行所以能有效控制资本足率的下降,关键在于降低了加权风险资产的增长。上半年加权风险资产仅增长了14.68%,比总资产增速降低了10.45个百分点。招商银行加权风险资产的增速及资本充足率的下降,得益于成功的结构调整,低风险和低资本消耗业务得到快速发展。2005年该行人民币日均贷存比下降3.35个百分点,票据贴现和债券投资占总资产的比重提高2个百分点,加权风险资产比例下降5.26个百分点。
据了解,招行2005年各项业务持续快速增长。报告期内,低风险权重系数的个人贷款占比进一步提高。2005年个人按揭贷优惠利率的取消及房地产市场的调整,全国个人贷款业务增长大幅下降,面对不利形势,招行通过加强零售市场营销,全年个人贷款保持了较快的增长。全年个人贷款新增192.74亿元,居股份制银行第一位,余额占一般性贷款的19.88%,比年初提高2.39个百分点。
同时,招商银行努力改善收入结构,中间业务收入持续快速增长,业务结构进一步向现代国际银行业的发展方向改善。2005年该行实现中间业务收入24.07亿元,增幅51.29%,占营业收入的比例达8.46%,提高了1.39个百分点。与之相关的信用卡业务、国际业务、网上企业银行、银关通、资产托管等业务均呈现快速增长势头。
信用卡全年新增发卡234万张,累计发卡近500万张, POS消费金额超过300亿元。信用卡全年实现中间业务收入4.1亿元,同比增长104%。信用卡风险管理卓有成效,报告期末,累计呆账率为1%,处于同业领先水平。
国际业务保持了三年来的高速增长势头。全年完成国际结算量742亿美元,增长40%;结售汇393亿美元,增长43%;实现中间业务收入1亿美元,增长52.4%。
批发中间业务取得突破。网上企业银行交易笔数和交易金额柜面替代率分别达22%、38%,分别上升了5和7个百分点;银关通交易量230亿元,市场份额为60%;升级了本外币集团现金池、票据通等现金管理类产品,GE美元现金池产品正式上线,系统运行良好;资产托管费收入6289万元,增长59%;企业年金签约企业近50家,管理个人账户数近10万户、资金逾15亿元。
2005年,招商银行积极进行信贷结构调整,资产质量保持稳定。不良贷款比率继续下降。五级分类口径不良贷款率2.58%,比上年下降0.29个百分点。全行清收不良资产15.78亿元,同比多收回7.62亿元。拨备覆盖率达到111%,较上年末提高9.7个百分点。房地产开发贷款占比仅为4.25%,进一步降低。