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2005年,本市实现外贸出口274.1亿美元,同比增长31.4%。中国信保天津分公司主要负责天津本地,以及河北和山西的出口信用保险业务,2005年保险金额达到10亿美元,其中天津的承保金额占三地承保总额的60%以上。
如今越来越多的国内企业选择走出国门销售产品,不少企业获得了成功,但复杂多变的国外市场环境也让他们面临大大小小的经济风险。俗话说,天有不测风云。面对风云突变的国际市场,出口企业在争取更大国际市场与追求稳定中,做着艰难抉择。出口信用保险正是在市场的需求下应运而生。作为国家外经贸政策的重要组成部分,出口信用保险为外贸企业的出口增加了保护体系,并已成为我国企业开拓新兴市场、开发境外资源、保障收益和收汇安全的得力工具。
国际市场风云万变 信用保险应运而生
出口企业承担的贸易风险大致有两大类:国家风险和商业风险。进口国进口政策突变、进口国外汇管制以及进口国丧失偿付能力等因素共同构成了国家风险,而进口商信用低,失去支付能力导致的商业风险更是比比皆是。
“外贸出口,出口企业看重的是海外广阔的消费市场,但海外市场也是陌生且充满玄机的。很多企业因为没有适合的风险防范措施,不得不放弃珍贵的海外机会,而有些企业则选择在海外市场中摸爬滚打、浮浮沉沉。”天津市商务委新闻宣传处处长訾维忠介绍说,“2005年,本市实现外贸出口274.1亿美元,同比增长31.4%,较全国平均水平高出3个百分点。一般贸易出口90.8亿美元,增长41.67%,超出全国水平12.23个百分点。随着外贸企业的高速增长,也出现了一些问题,比如企业缺乏完备的风险管理制度,不善于防范收汇风险;结算方式过于保守,不敢采用非信用证的贸易结算方式,不敢开发新市场;一些企业尤其是中小企业融资困难。这些在一定程度上束缚了外贸企业的发展。”
“如何在激烈的国际竞争中规避风险、在错综复杂的环境中了解客户、在扩大出口的同时谋求安全保障,这些让出口企业挠头的问题,单凭其自身能力很难解决。”中国出口信用保险公司天津分公司总经理白立兴告诉记者,为了帮助出口企业解决这些问题,2001年12月18日,中国出口信用保险公司应运而生。
据介绍,作为中国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,中国信保利用自身全球资信网络,帮助出口企业做客户资信调查,从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买家做全面评估,帮助企业防患于未然。
“出口信用保险在我国有巨大的发展空间”,白立兴说,“2004年中国信保的承保金额是133亿美元,占我国出口贸易金额的2.2%;去年承保金额达到212亿美元,占我国出口贸易金额上升到2.8%。但是从全球来看,贸易额的12%至15%是在出口信用保险的支持下实现的,发达国家的出口信用保险涵盖率在20%到30%之间,有的国家更高,如日本是39%,法国是21%。伯尔尼协会成员机构出口信用保险对本国出口的支持比例也大约在12%至15%左右。相比之下,我国出口企业对出口信用保险的投保率相对还比较低,出口信用保险政策性功能还有待进一步发挥。”
多项功能 助推外贸企业放心出海
天津服装进出口股份有限公司是天津大型外贸出口企业,也是中国信保天津分公司重要的合作客户,并成为全国首家“信保通”的使用客户。从2004年至今,天津服装进出口股份有限公司的总投保金额达到1.15亿美元。
天津服装进出口股份有限公司综合业务部曹俊义经理告诉记者说,“过去企业选择客户主要依靠信用证方式规避收汇风险,投保以后,通过中国信保科学地评价客户,公司拓展了出口业务、有效地防范收汇风险。到目前为止,公司新增合同限额已达到400多个。”
“支付方式的改变,也成为公司投保后最大的变化之一。”曹俊义说,“作为老的出口贸易公司,过去公司80%以上的交易,都采用信用证方式,对OA(赊销)、D/A(承兑托收)、D/P(付款托收)的使用极其谨慎。投保后到今年2月,公司所有出口贸易中信用证结算只占36%,非证结算占64%,其中绝大部分为OA方式。灵活的交易方式,为客户提供了便利,也有效地防控了风险。”
鼎盛天工是一家生产型的企业,主要生产工程机械———平地机、轧路机、摊铺机等工程设备。鼎盛天工进出口部部长助理李桂平告诉记者,“2005年6月,公司在阿根廷圣菲省公路局国际招标140台平地机的项目中一举中标。然而,装期即至,阿根廷方面承诺的即期信用证无法按时开出,同时,阿根廷的国家信用风险评估等级相对较低,国家风险很大。出运?还是不出运?局面陷于僵持之中。”
李桂平说,“工程机械产品生产周期较长,且运输时间也长,为了满足标书交期的要求,公司提前安排投产,前期垫付大量的生产资金,一旦收汇出现问题,企业资金周转将陷入困境。最后经公司领导多次研究后决定:继续履行合同,同时向出口信用保险公司求助,请出口信用保险公司参与商务谈判,把风险控制在最小范围内。信保公司积极为我们出谋划策,提供了具体的贸易全过程的风险解决方案,最终使贸易顺利达成,并且在货物到达目的港后一个月内全部收回货款。”
“一般贸易中,信保并不参与企业的买卖谈判,但鼎盛天工这个项目比较特殊,交易单笔金额大,价值近1000万美元,出口地区国家风险高,又是受到政府重点关注的项目。针对这个项目的特殊性,中信保参与了谈判的全过程,提出了很多合理防控风险的建议,并制定了专门的保单。”中国出口信用保险公司天津分公司副总经理刘则钊告诉记者,“鼎盛天工项目在阿根廷成功运做,不仅为企业赢得了生存与发展的空间,更发挥了出口信用保险为外贸企业保驾护航的功能。”
白立兴告诉记者,“目前,中国信保为外贸企业服务主要包含四大功能:一是转移经营风险,为企业提供风险防范和损失补偿机制,企业通过投保,把风险转移出口信保公司来规避风险,避免企业巨额损失;二是促进企业采用更加灵活的结算方式,增加全球市场客户开发能力,为企业提供良好的客户筛选;三是促进贸易融资,加快企业资金周转;四是促进企业内部风险管理,增强企业风险意识。这些作用在合作企业的外贸出口中得到具体的体现。”
去年底,信保公司精心打造的《国家风险分析报告》出炉,对60个与我国外经贸交往较为密切的国家进行了风险评级。今年,中国信保将推出对全球189个国家(地区)的全部《国家风险分析报告》,并逐年滚动式更新。该报告的发布,不仅为出口企业提供“风险地图”,更是其自身完善短期险业务风险分析和跟踪机制、开拓长线业务的风险分散渠道的重要尝试。
信用保险 外贸融资低风险
“国际贸易,不同于普通贸易,一般收款时间较长,资金周转慢对出口企业来说失去的是笔不小的机会成本。”招商银行天津分行国际业务部总经理左婷告诉记者,“一方面银行希望可以帮助企业尽快解决融资问题,但另一方面,银行放贷有严格的风险评审体系,中小企业由于自身条件限制,难以提供担保、抵押,没有信用保险的支持,银行也爱莫能助。”
“我国99%以上的出口企业为中小企业,对外贸易总额的60%由中小企业创造。作为我国唯一支持外经贸发展的政策性保险公司,中国信保充分发挥政策性金融工具的作用,帮助中小企业解决出口融资困难。”白立兴告诉记者,“2005年商务部、中国出口信用保险公司联合发布了《关于利用出口信用保险扶持出口名牌发展的通知》,多项政策鼓励企业出口。另外,中国信保一直积极与银行建立广泛的战略合作关系,携手中外资银行为企业提供出口信用保险项下的贸易融资和项目融资便利。据统计,自成立以来,国内企业通过中国信保从银行获得的融资达1166多亿元人民币,有效缓解了出口和投资企业资金紧张的状况。”
“本市商务管理部门将继续配合国家政策,在帮助信保公司进行业务推广、信息咨询、政策培训等方面提供服务,为在更大范围内普及和推广出口信用保险知识,提高天津外贸发展质量做出相应的努力。”訾维忠说。
“出口信用保险和银行业务关联度很高。”刘则钊向记者介绍说,“信保融资有着相对简单的操作流程。企业到银行融资前,先投保信用保险,并为买方申请信用限额;银行根据企业经营状态、出口国状况、结算方式等为企业确定一个授信额度;然后信保、银行、企业三方签订《赔款转让协议》;企业完成出口、缴纳保费后,信保出具《承保情况通知书》,企业即可到银行融资。可以说企业是拿出很小的成本,得到很大的保障。”
信保融资使银行、中国出口信用保险公司、企业三方实现共赢。左婷介绍说,“银行通过为企业提供新的融资渠道,发展稳定了客户,增加了中间业务收入,2005年,招商银行天津分行信保项下的贸易融资额达到4400万美元。”
“作为政策性金融机构,出口信用保险联合商业银行为企业提供融资渠道,发挥政策性作用,扩大业务规模。”据白立兴介绍,到目前为止,信保公司共与30多家国内银行,以及多家国际金融机构开展了融资合作。
“企业投保出口信用保险,一方面规避了风险,另一方面利用融资新品提前将应收账款转换成流动资金,实现了价格转移,节约了管理成本。”曹俊义说。