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拥有一套属于自己的、舒适的房子,是许多太原人和外来客的梦想。但从去年太原市城镇居民人均可支配收入来看,多数楼盘(以100平方米为例)的房价已经超过个人平均年收入的30倍以上,举债买房已经成为大多数工薪阶层的唯一选择,由此所成就的负翁越来越多。
“但负翁却不是那么好当的。”已经买房成为“负翁”的电脑工程师朱德清告诉记者,等贷款还清了,自己也快退休了,看来要为这房子打一辈子工了。
记者通过调查了解到,由于房价高涨及没有认真评估自己的承受能力,很多购房人尤其是年轻人在买房时一味贪大求全,选择了总价很高的房屋购买,由此造成月供负担太重,生活质量下降。很多人在按揭买房后才突然想到这样一个问题:“为房子打一辈子工究竟值不值?”
成为“负翁”后觉得不值
进入12月,年过30的朱德清就像小孩一样每天盼着过年。其实,朱德清真正盼望的并不是过年,而是每年年底单位发的一笔数目不小的年终奖。“等发了年终奖,就可以好好“挥霍”一下了,这一年来日子过得紧紧巴巴,一块钱也不敢乱花。”
朱德清告诉记者他是“负翁”。自从去年底买房以后,每个月1600多元的按揭贷款就像紧箍咒一样套在了朱德清身上,每月必须一分也不能少地按时归还。而这种日子他还得过19年。
去年下半年,刚刚结婚不久的朱德清发现房价一直在涨,再等下去也不可能回落,于是就下定决心买房。尝够了多年没房滋味的朱德清在买房时定了个目标,一是要一步到位,面积至少要在100平方米以上;二是房子的位置要在太原城南。这两个指标注定了他买的房子肯定是高价格的房子。经过仔细挑选,朱德清终于在城南一家楼盘选定的自己的房子,面积140平方米,单价每平方米3600多元,加上其它的费用,房屋总价接近54万元。美中不足的是,该房子还是期房,要到明年6月份以后才能交房。
“自从贷款正式办下来以后,生活就发生了变化。”朱德清告诉记者,在买房前就有思想准备,但没想到这么难。在买房前,朱德清通过计算觉得自己还能承受,夫妻俩每个月的工资除了还房贷外还能结余2000多元,估计维持一般的生活不成问题。但他们却忽略了一个很现实的问题,那就是在新房交付之前的这段时间里他们还得租房,还得为现在住的房子每月付700元的房租。这样算下来,在新房交付之前,他们的生活费就只有区区1300多元。每个月1300多元的生活费让他们苦不堪言。这1300多元需支付两个人的交通、通讯费,家中物业水电费以及基本生活费等等,经常不到月底就没钱了,没办法的时候两口子就只有厚着脸皮向年迈的父母要了。至于衣服,朱德清告诉记者,近一年来夫妻俩谁也没有买过一件衣服。
“本来准备今年要个小孩,可每个月那么点钱哪敢要孩子呀”。朱德清告诉记者,等明年新房子到手后再说吧。
朱德清对当初的买房举动有些后悔,觉得有些不值得。他说,当初应该买一个小一些的房子,这样就能少还一些贷款,多一些生活费。对于将来,朱德清也不是很乐观,他说,即使是将来住上新房不用交房租了,但将来有了孩子也是一笔很大的开销,并且随着孩子的成长,可能费用会越来越高。现在他唯一的希望就是单位效益越来越好,自己的工资能水涨船高,否则这辈子就交代给这房子了。
三大原因致购房人为房子打工
山西融安房地产商务有限公司的刘总给记者讲了一个大部分人都听过的故事,这是一个关于美国老太太和中国老太太的故事,也是前几年很多人津津乐道的故事:一位中国老太太与一位美国老太太去世后在天堂里见面了,中国老太太说,我辛辛苦苦了一辈子,终于在临终前买了一套属于自己的房子;而美国老太太却说,我在临终前终于把买房的贷款还完了。刘总说,这个故事反映了两种不同观念的消费,一种是中国传统的攒钱消费观念,另一种就是所谓的用“今天的钱圆明天的梦”的西方消费观念,而正是这种消费观念导致了一些人成为“负翁”,甚至沦为终身为房子打工的一族。刘总将这些人分为三类:
一种是自信型“负翁”,或者说希望型“负翁”,比如刚毕业的大学生和白领们中的一部分,这些人对未来充满信心,对房子的品质要求也高,在买房前根本不考虑自己的承受能力及未来的工资收入情况,盲目地贷款买房,提前享受。结果买房后才发现月供远远超过自己的正常承受能力,日子过得紧巴巴的甚至入不敷出,这些人中的一部分很可能终身为房子打工。
第二种是被迫型“负翁”。这主要是指低收入的年轻人或是外地来省城的人员,由于没有福利分房,又没有高收入,但同样需要成家,需要结婚生子。这些人是急需买房的,但这两年适合中低收入者购买的中低价位经济适用房和低价商品房在市场上根本买不到,商品房不仅房价居高不下,而且户型面积越来越大,没办法只好通过借款或是贷款购买高价大面积的商品房。这部分人是最值得同情的,由于未来的收入也不会有很大提高,所以大部分人的结局就是终身为了一套房子而挣扎。
第三种是被误导型“负翁”。这些人是被开发商或是社会上的一些说法误导成为“负翁”的。比如有的人被开发商的“商铺投资升值潜力大、投资回报率高”的说法忽悠,认为商铺的租金就能负担月供,结果在投资后才发现所购买的商铺根本租不出去或是所收的房屋租金根本不够交付银行月供,最后还得通过别的收入来支付银行月供,从而影响了自己正常的生活。
工薪族买房要量力而行
在记者的采访中,很多人士认为购房者买房的目的是为了改善生活质量,如果买房后反而造成生活质量下降,那还不如不买房。而如果一辈子都是为了房子而奋斗,为了房子而生活,这样就没有任何人生的意义了。
融安的刘总认为,楼市“负翁”的现象是由于消费者的提前消费或是过度消费引起的。随着社会的发展,人们生活水平的提高,国家是提倡提前消费的,消费者通过银行按揭买房本无可非议,但应有个度,应该是理性的消费。如果按揭买房不但没使生活水平提高,反而还加重了生活负担,为了买房而让自己的生活变得节衣缩食甚至入不敷出,就变成不理性的消费了。刘总建议消费者在买房前一定要考虑到自身的经济收入水平和还贷的压力,要量力而行。
刘总认为,造成目前一部分人还房贷有压力固然有房价过高的原因,但很大程度上是购房人不顾自身实际所购房屋面积过大或档次太高造成的。他认为对于购房人特别是年轻人而言,如果经济实力不是特别强,没有必要购买面积太大、档次太高的房子,房子面积大了不仅经济上有压力,并且将来的居住成本也很高,收拾起来也费劲。年轻人正处于发展事业的时候,应将主要的精力及经济投入到自身发展上去。
对于购房按揭承受能力的测算,刘总认为购房按揭的月还款额最好不要超过月收入的35%,在这个额度内,对于正常生活和工作的影响非常小,千万不要超过月收入的50%。如果超过50%,购房后的生活就像是身上背了一座大山,一直到还清贷款为止。
刘总建议年轻人在买房时也采用梯级消费的办法。在经济条件还不具备买房时,可暂时采取房屋租赁的方式居住,等自己的经济实力强了或是工资高了再买房。另外年轻人还可以先购买小户型,不要总想着一步到位,以后条件允许时再换置环境、面积等各方面都好的房子。这样楼市“负翁”就可避免,不会一辈子为房子打工,自己的生活水平又可以得到真正的提高。
为房子打工影响个人发展
“本来前两年还想趁着年轻再去学习学习,充充电,可自从买房之后想也不敢想了。”朱德清说,出去学习一方面耽误工作,收入会下降,这是绝对不行的;另一方面,出去学习还要交一大笔学费,现在根本拿不出来。
记者了解到,对于贷款购房的人来说,如果按揭还款有压力,对于未来的工作、学习、生活、社交等方面都有很大的影响。
太原卫康心理门诊部的姚医师告诉山西商报记者毛书贤,她在今年接待了好几个由于房贷压力大导致心理疾病的人。这些人表面的症状都是浑身无力、容易疲倦、思想涣散并伴有抑郁症,丝毫看不出住进新房大房的喜悦。姚医师说,由于长期的还款压力,让这些人产生了沉重的思想压力,长期发展下去,后果会很严重。
而为了还款拼命挣钱也令一些人的健康出现了很大的问题。在省城某杂志社当编辑的小周每个月的工资只有1700多元,而房贷就高达1600多元,再加上妻子每个月只有1000来元的收入,还完房贷后一家三口根本无法生活。无奈之下小周只好再在外边打一份工,每天下班后晚上再去一家广告公司做设计工作,长期下来不仅眼睛患上了严重的疾病,而且每天腰酸背痛,没有食欲,日渐消瘦。经过去医院检查,小周患上了严重的腰椎劳损和贫血症。
高额房贷压力不仅影响了朱德清的学习计划,而且也影响到他和妻子的人际交往。买房前,朱德清经常和同事们一起出去吃饭,而自从买房后,他很少和同事们一块出去,和同事们的关系也明显地疏远了。“别人请你吃三次,你怎么也得请别人一次吧,每次让别人埋单面子上过不去。”朱德清说,为了不欠别人的情,去年以来除了单位会餐,他没有和同事们一起吃过一次饭。
购房者还房贷压力大对银行也有很大的风险。一位银行的工作人员说,对于国家银行系统来说,如果还贷者压力很大,不可避免的会有一些人由于还不起贷款而停止还贷,这样银行的信贷风险会增加很多。即便银行将来可以将贷款人的房子收回来,但如果数量大了银行收一大堆房子有什么用,并且这也不利于社会的安定与稳定。