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近日,中国银监会宣布将正式实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,大幅提高银行个人理财产品投资起点(人民币5万元或外币5千美元)、要求商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。
“新法规出台,是否意味着普通老百姓就难攀个人理财门槛呢?这种现状下,我们应该如何保护自身的合法权益呢?”几位中小投资者的致电疑问在社会上颇具代表性。
目前国内银行个人理财中心仅能提供给客户有限的基础产品,所谓“理财师”往往也只是在本行理财产品基础上进行简单组合和规划,同质化现象严重、强推销性质强;一些新兴的“家庭理财咨询公司”更是处于监管模糊地带。中小投资者如果单纯依靠从银行、理财咨询师处获得信息,极有可能是不全面不对称的,因而容易造成投资损失。在这种现状下,我们的老百姓究竟该如何保护自身的合法权益呢?即时从各方面获取完整信息,采取多重防护措施确保自身合法权益,是大众理财投资者必须注意的。
为此记者专门走访了有关专家。建议大家通过阅读理财书刊、上网浏览财经信息、或利用理财软件,逐步掌握分析方法,学习决策原则,从而实现判断监控DIY。《理财周刊》、《私人理财》、《大众理财顾问》…目前市场上个人理财类期刊百花齐放,种类纷呈。而随着internet快速普及,不论是门户网站的网易、TOM,还是地方服务性的深圳热线等,都为网友开辟了专门的财经信息服务频道;而在欧美,普遍的就是利用软件精密的分类模型和实时咨讯服务,帮助实现理财投资DIY。
西方发达国家的民众通过QUIKEN、MONEY等报税财务软件,实现家庭理财的精细化管理,已十分风行。不同于早期国内单纯功能的记帐软件,智能理财平台的设计要求必须是资讯丰富、能科学控制消费和实现全面投资管理。同时操作简易、界面美观,适于家庭用户。国内最大的财经信息在线服务提供商,金融界网站副总裁李操纲博士告诉我们,在纳市上市周年之季,金融界集多年研发力量推出跨时代的“财道纵横”软件,就是要把先进的国际技术、规范的国际服务奉献给千万中国百姓,为民族金融服务产业的腾飞发展尽一份心力。
一个正在使用该公司理财软件的投资者坦率告诉记者,目前其资金已从最初的不足六万升值到逾十万。但当初为合理增值、自己并非仅选择一家银行进行储蓄,而是多样化配置家庭资产:购房、股票、子女教育基金……将鸡蛋分放在几个篮子里组合运作。现在,他每晚都习惯了打开理财软件浏览各分类帐户资料和实时产品咨讯;并根据智能平台的到期预设事务提示,合理安排应付应收款项;还可以依靠系统的实时统计分析功能判断收支节余、资产收益率,从而指示相关理财服务机构调整自己的投资项目。“其实我就是先用最值得的投入为自己请来了一个放心的聪明‘内管家’协助进行鉴别,自我选择、自主判断,最大限度实现了财富增值。”