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9月2日,由招商银行主办、云南保山市委、市人民政府承办的“2005年全国股份制商业银行行长联席会议”在保山市腾冲县隆重召开。中国银监会监管二部南京明主任、中国人民银行条法司何毅副司长、中国银行业协会刘张君副会长等领导,中央及地方监管部门及人民银行的代表,招商银行马蔚华行长等全国12家股份制商业银行行长及各行研究部负责人共计40余人参加了会议。云南省政府副秘书长余东云、省政府政策研究室、发改委、经贸委、国资委的负责同志,保山市委书记、市长及省属部分企业代表共同出席了大会开幕式暨地方经济论坛活动。会议历时两天,于9月3日下午结束,取得了丰硕的成果。
据悉,本届会议的主题是“资本约束与商业银行经营转型”。选择这一主题,主要是因为资本约束已成为我国股份制商业银行所面临的最突出的现实矛盾,它直接关系到我们未来的可持续发展。在资本的硬约束下,如何加快经营战略转型,早日实现由传统的外延粗放型增长方式向内涵集约型增长方式的转变,走一条较低资本消耗、较高经营效益的发展新路子,是摆在我国股份制商业银行管理者面前的重大现实课题。
会议期间,12家与会银行围绕“资本约束与商业银行经营转型”展开深入研讨,12位行长分别做了主题发言。经过两天的会议主要取得了以下几方面的成果。
(一)就推行战略转型的紧迫性达成共识当前,我国股份制商业银行推进战略转型有四个方面的动因:一是资本约束对银行发展的制约作用具有现实性、紧迫性和长期性。伴随着金融监管也日益向国际接轨,以资本约束为核心的风险监管日益刚性化,而股份制银行面临着因资本市场发展滞后难以从外部融资和因盈利能力较低难以依靠内部积累补充资本金的尴尬。二是传统经营方式正在走向尽头,难以适应变化的市场。传统经营方式的主要表现是以规模扩张为主要手段,以信贷资产为主要产品,以利差收入为主要盈利来源。这种发展模式只能适应相对稳定、封闭、持续增长、监管宽松和低水平竞争的经济环境。三、实施战略转型是股份制商业银行抓住重大发展机遇的关键。未来10年内,我国商业银行将有三个方面的战略机遇。首先,零售业务将成为新的支柱型业务。其次,中间业务发展潜力巨大,金融服务业具有综合化发展的趋势。再次,金融创新将日趋活跃,银行有望成为金融创新的主力军。四是推进战略转型是商业银行应对风险管理挑战的客观需要。经济转轨时期我国商业银行风险的隐蔽性、滞后性、系统性和周期性特征比较突出。股份制商业银行必须推进理念、体制、机制等方面的战略转型,切实提高自身的风险管理能力。
(二)明确了加快战略转型的重点根据我国股份制商业银行的现状,未来几年应不断更新观念、完善体制机制、强化风险管理,以招商银行为代表,提出了要着重从以下几个方面取得突破:第一,以降低资本占用为中心,大力调整资产结构。应当在总资产中,适当提高本外币债券投资的比重,不断提高票据贴现的比重,逐步提高个人信贷比重,逐步提高贸易融资比重。第二,以提升资产负债管理水平为核心,积极调整负债结构。商业银行应积极发行一定量的金融债,提高主动负债的比重,以增强商业银行对负债的整体调控能力。第三,以提高服务能力为基点,主动调整客户结构。国内商业银行要努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变。第四,以发展零售银行业务为重点,加快调整业务结构。应顺应批发业务逐渐萎缩的发展态势,加快发展零售业务。第五,以扩大非利息收入为基础,逐步调整收入结构。目前国内商业银行,利差收入占比高达90%以上,非利息收入比重一直偏低。
(三)交流了推进战略转型的具体设想基于本行的实际,各股份制商业银行在推进经营战略转型的部署方面各有侧重、各有所长,会议为各行相互交流、取长补短提供了良好的机会。如招商银行瞄准了打造零售银行的战略目标,采取了产品的差异化、服务的优质化、经营的品牌化、管理的国际化的“四化策略”,从四个方面加速转型,业务发展收到了明显的成效,走在了全国前列。中信实业银行强调了从监管资本管理转向经济资本管理,运用RAROC(风险调整后的资本收益率)等先进的管理工具,以市值稳定增长为目标,重塑长期发展模式;以资本观念为指引,优化资源配置;以质量是发展第一主题的理念,指导业务健康发展;以全面风险管理,重新打造银行核心竞争力;以卓越的服务质量,打造银行驰名品牌等。深圳发展银行提出了建立“ ONE BANK ” 的经营理念,从优化业务结构和资产结构、拓展低资本消耗型的业务、引进现代管理技术为业务提供有力的支持、制订资本筹集计划并确保有效执行等环节入手,力争按国际标准建立现代的商业银行。其他如民生银行、光大银行、兴业银行等也提出了清晰的转型思路,富有借鉴意义,给与会银行很多启迪。
(四)梳理并提出了对有关部门的意见和建议为了给股份制商业银行转型创造更加良好的环境,部分行对有关部门提出以下建议:一是进一步拓展商业银行的业务空间。法律创新方面,建议尽快修改相关法律当中关于分业经营的有关规定;制度创新方面,建议在有效防范风险的前提下,积极推进综合化经营;产品创新方面,扩大商业银行资产运用的范围,灵活调节风险资产的总量。二是奖优罚劣、创造公平和谐的竞争环境。建议监管部门在对股份制商业银行“高标准、严要求”的同时,进一步完善配套的激励机制,将新业务、新机构的审批与商业银行的风险管理状况和资本约束机制更加紧密地结合起来,向符合监管要求的商业银行倾斜。三是改革商业银行的税收制度,合理减轻税负。建议适当降低商业银行营业税税负,统一中外资商业银行的所得税税率,明确、扩大商业银行资产减值准备在税前扣除的范围。
(五)深化了与地方经济的交流与合作本次会议组织了地方经济论坛,由云南省政府副秘书长余云东、保山市委书记熊清华等地方政府官员分别介绍了云南省及地方经济的发展状况。近年来,云南省委、省政府深化改革,锐意进取,经济建设成绩斐然。云南正从过去的一个贫穷、落后的边疆省份,向着中国中等发达省份迈进,保山市历来是滇西重要的商品集散地之一,也是内联滇西八地州的重要交通枢纽和外通缅甸等南亚、东南亚国家的陆路重要通道,在生产、流通、交换中可直接辐射滇西边镜经济区15个县市和大理、临沧等地州部分县市,已被云南省政府确定为滇西边境经济区的中心城市。为适应对内对外开放的需要,促进保山经济的发展,市委、市政府进一步确立了适应市场经济发展,加快城市建设步伐的指导思想,按照省政府批准的保山城市总体规划和“改造老城区与开发建设新区相结合”的方针,从进一步加强基础设施改善投资环境入手,全面加快了保山城市建设。与会代表对云南及保山经济发展的状况给予了较高评价。本次会议还组织了云南省属优质企业与参会股份制商业银行签定了银企合作意向协议,为联席会议增添了新的亮点。
背景资料:
全国股份制商业银行行长联席会议的历史沿革自1986年交通银行重建以来,我国股份制商业银行实现了长足的发展,为我国金融体制改革和国民经济建设做出了重要贡献。截止2005年6月末,全国性股份制商业银行已达12家,资产总额、存款余额和贷款余额分别达到5.24万亿元、4.46万亿元和3.23万亿元,现已成为我国金融体系的重要组成部分。股份制商业银行的健康成长,得益于我国国民经济的持续快速发展,得益于人民银行、银监会等金融监管部门的政策扶持,得益于各级政府的大力支持,得益于股份制商业银行的自我努力和相互之间的通力合作。
1991年,招商银行在深圳主办了首届行长联席会议,由此拉开了股份制商业银行合作的序幕。行长联席会议作为全国性股份制商业银行合作的平台,成员由最初的6家发展到目前的12家。十多年来,各成员行本着“平等自愿、循序渐进、合作互利、风险同担、共谋发展”的原则,保持了良好的合作关系,合作机制日趋完善,合作的范围和领域不断扩大,并取得了富有成效的成果。
股份制商业银行行长联席会议每年都会选择在不同省份(城市)召开,目的是要更加深入地了解当地经济金融的发展概况与态势,积极谋求与当地政府和企业部门的共赢发展。近年来,云南省经济显现出强劲的增长活力,对信贷资金和金融服务的需求日益旺盛。本次会议确定在云南省召开,可以使股份制商业银行更加全面地把握云南的经济建设和未来发展规划,进一步加强与云南省政府及有关部门的交流与沟通,进而为云南省的社会发展、经济改革和重大项目融资提供更广泛、更有力的金融服务和支持。