近日，由中国金融理财师标准委员会组织的首届金融理财师(AFP)资格考试落下帷幕。据悉，此次考试严格按照国际金融理财师CFP理事会规则举行，来自全国各家银行的536名考生参加了培训和考试。上海浦东发展银行天津分行个人金融业务一部经理孙达便是其中一员。昨天，他兴奋地告诉记者，他已经拿到了中国首届金融理财师的资格证书。

　　专业规划个人财务

　　孙达从2000年至今一直从事个人银行业务，他说，“比起公司业务个人银行业务更真实更有挑战性。因为你面对的客户不同，他们的理财要求也不尽相同，如何能够通过良好的沟通，设计出与客户相适应的金融理财规划，并使他实现短期、中期、长期乃至一生的财务目标，这其中是乐趣无穷也是充满挑战的。”

　　“随着老百姓的财富持续增长，越来越多的人需要筹划买房、子女教育、医疗费用以及养老等问题。同时，人们也面临着前所未有的金融产品和越来越复杂的税收及遗产问题。这就需要专业的金融理财师。”孙达就金融理财师的兴起说。

　　孙达给记者举了这样一个例子，有一位客户，他是一名私营企业老板，在银行为他提供金融理财服务前，他的习惯是将所有的钱存入银行，而且一般都选择那种最长期限的定期存款，这样一方面不便于使用，另一方面错失了很多的投资机会。考虑到他对风险控制的高要求，理财师为他设计了这样一套金融理财规划：用全部资金的15%至20%用于低风险的基金、外汇买卖；用将近30%的资金购买集合信托产品和浦发银行发售的本外币理财产品，收益率可达到当时银行存款收益的2至3倍；用一半的资金以存款组合的方式存入银行，即:一部分暂时不用的资金，用于购买国债和存成中短期定期存款，另一部分经常使用的资金，存入通知存款账户享受比银行活期利率高出一倍的存款利率。这样这位客户就在低风险、便利的基础上使平均收益提高两倍。同时，这位客户在理财师的建议下开始将年收入的20%至30%为自己购买人寿保险产品和保险年金储蓄产品，使得自己和家庭能够在今后生活中得到财务安全保障。

　　据介绍，金融理财或个人财务规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它由专业理财人员，通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，帮助客户制定出可以实现其目标的理财方案。此次AFP资格考试把国际CFP国外通行的6个模块精编成符合中国本土实际的5个模块，即金融理财基础、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划、个人风险管理与保险规划五个方面，更加符合中国的国情。孙达说，金融理财首先是一种综合性金融服务，其次应是一个标准化的程序，包括多个方面。而这其中，对从业人员的专业水平和职业道德的要求尤为重要。

　　客观公正是准则

　　“在这个行业中，虽然很多银行和保险机构都宣称有理财经理、理财顾问、理财专家等名号不一的个人理财师，但一个不容回避的事实是，这些理财师向用户推荐的大多是各自机构所拥有的产品或服务，因此与其说是个人理财师，还不如说是理财产品推销员。”说到这里，孙达着重强调。“客观公正是金融理财师应具备的最重要的素质，无论你服务于哪家银行，哪家保险公司，作为金融理财师一定要给客户推荐适合的产品，不能因为完成所在银行或保险公司任务，而向客户推荐不适合于他的理财产品，也不能因为一个理财产品的手续费是3%，另一个是1%，就把3%的统统推给顾客，而不考虑客户风险承受能力。银行要的是长期的忠实的客户，要的是资金的稳定性。”

　　除此之外，孙达告诉记者，想成为真正的金融理财师不仅要具备一定的财务、会计、法律、数学等相关专业水平，还要具有一定的个人银行业务的从业经验。在许多国家，CFP的通过率一般在40%至60%之间，我国目前AFP通过率是60%左右。

　　据悉，中国金融理财师标准委员会采用两级认证制度，即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简称CFP)。听说明年还会举办国际CFP资格考试，孙达更是摩拳擦掌：“这个行业才刚刚兴起，很多规则法规还都不健全，从业人员也都缺乏充足的实战经验，我们只有不断地学习国外的先进经验并结合国内的实际情况，才能更好地为客户提供完善的金融理财服务。”

　　专家提示：分业经营制约复合型理财师成长

　　中国金融教育发展基金会会长、新当选的中国金融理财师第一届标准委员会主任委员刘鸿儒强调，实现本土化和执行国际CFP标准，是新成立的中国金融理财师标准委员会未来要走的路。金融理财涉及面广，但目前金融分业经营令各金融机构缺乏复合型人才，一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对股票债券运作非常陌生，更对期货常识知之甚少，更不用说对多种保险公司推出的上千种险种如何熟悉了。CFP资格的获取和保持是不容易的。美国搞了20多年，到去年年底才有4万多人。CFP考试的通过率相当低，要求也很严格。然而，中国的金融理财从业人员急需教育和提高职业道德水平，如何解决CFP资格的稀缺和中国理财市场对专业人员的急迫及庞大需求的矛盾，是我们面临的一个问题。