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有预测称,中国未来五年急需5000名精算人才,但是1999年启动中国精算师资格考试产生了首批43名中国精算师后,此后6年中才有7名精算师通过考试。巨大的需求和近乎苛刻的资格考试使精算师成为炙手可热的金饭碗职业。
虽然考取精算师资格可能需要花费几年甚至十几年的时间,但精算行业未来的发展前景仍让很多人持之以恒地向精算师的方向迈近。在恒安标准人寿保险公司精算部工作的胡翔宇先生就是其中之一。
一个历练的过程
“精算师的工作看着好,但其实很枯燥,要做好每天和数字打交道的思想准备”,胡翔宇在开始介绍自己前,先说了这样一句话。胡翔宇1998年毕业于北京中央财大保险系,之后在上海宝钢做了2年的财务工作,2000年他考取了南开大学保险系的研究生,开始了对精算的研究。2003年,他进入了正在天津筹备建立的恒安标准人寿保险有限公司。胡翔宇觉得,成为精算师是一个历练的过程,“成为精算师需要经过相当艰辛的考试,用10年左右的时间通过精算师考试的例子很多,甚至十几年也不能如愿的例子也很多。我目前的资格还是准精算师,因此我每年都在准备精算师的资格考试,平时的工作很忙碌,复习只能利用业余时间,这个过程是很辛苦的。”
“作为一名精算师首先要对保险市场具有深刻的理解,对不同时期客户的不同需求有准确的把握。其次,还要对财务会计有所了解,至少要能看懂会计报表,做出财务分析;另外还要对金融市场有所了解,懂得各种金融工具的基本用法,懂得投资。当然良好的数学分析能力和计算机应用能力是最基本的要求。”据胡翔宇介绍,精算师的业务水平直接关系着保险公司的兴衰,比如设计一个寿险项目完全要靠精算师的计算,把包括一个人的生命周期结合出险概率、收益率变动、投保期限、准备金的提取等在内的一系列复杂因素,都准确地测算和评估,才得出一个成型的保险项目计划。
“做精算师和性格有关,有的人天生就喜欢和数字打交道,见到数字不烦,能从看似庞杂的数据中提炼出有用的信息,形成正确的分析判断,同时在这个过程中产生成就感并感到兴奋。”胡翔宇说,除了和性格有关还和分析问题的习惯有关,“精算师要求人要用冷静、理性的思维方式分析问题。”
像是名金融工程师
一直以来,保险精算师被称为把握保险行业命脉的“军师”,但胡翔宇认为,保险公司里的精算师更像是一名金融工程师。“企业里有做产品开发的工程师,专门研发新产品,同样,保险公司里的产品精算师就负责按照市场需求开发各种理财、保障产品;企业里有生产工艺的工程师来保障生产运行的协调,那么财务精算师就负责保险公司的财务稳健、资产负债匹配合理、现金流最大程度上保证正值等,保证资产的合理流动性;企业会有规划工程师,比如今年在哪里建一个分厂,规划精算师在做规划的时候也要考虑,分公司建在哪,产能要达到多少才有意义,现有资本能开几个分公司,速度是怎样的,开设分公司是否需要股东追加资本等等。”胡翔宇说,“对于保险公司的精算师来说,这三种工程师都要做好,要保证保险公司的扩张和稳健达到平衡。”
除了设计产品、保障运行、规划未来等职能外,精算师还要具备很强的沟通能力。胡翔宇说,“你设计的产品是什么,光你自己知道不行,还要和销售部门沟通,让他们知道产品针对的对象是谁,卖点是什么;要和财务部门沟通,让他们知道产品的性质和责任如何,协助财务部门设计出账务处理流程;要和投资部门沟通,了解投资回报和风险,流动性等情况;和IT部门沟通设计出相关的操作程序;和监管机构沟通,报备和审批项目等等,可以说,在保险公司里精算师的作用无处不在。”
职场指北
精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业,主要从事产品开发、责任准备金核算、利润分析及动态偿付能力测试等重要工作。
1999年7月16日,中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后,将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生,通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求后,才能取得《精算师考试合格证书》。据资料显示,国内的精算师只有43人通过考试,成为首批“中国精算师”。而自此之后,历时5年还没有1个新的精算师诞生,精算师考试难度之大可想而知。据业内人士介绍,精算师的培养一般要经历相当漫长的过程(通常要5—7年),最快也要3年以上的时间,需要通过十多门课程的考试。
在中国,精算师属于稀缺的人力资源,其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例不尽相同。如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven.Mile,据估计,他的身价至少为每年300万元人民币,国内精算师的身价仅为50万至60万元人民币。而对于一般准精算师的年薪一般在7—10万元之间。
各国不同的资格认证:
中国精算师是中国保险监督委员会目前正式承认的精算师资格。但国际影响力和考试制度还需要进一步完善。报名资格相对宽松,大学本科(或同等学力)以上学历,不论专业均可报名。
英国精算师是与北美精算师齐名的精算师资格。英国精算师资格考试一年举办两次,分别安排在4月和9月。
北美精算师是目前国际上最具影响力的精算师资格。但是考试的费用比较高,需要报考者具备一定的经济基础。
日本精算师的国际声誉不及英国和北美,优势是与中国相邻,有较多机会。