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用户档案
Tina,女,31岁,已婚,有一个三岁小女儿。现就职于某外企,每月有5千左右的收入,她先生每月有8千多的收入。他们每月需缴纳房贷、车贷、水电燃气费、电话费、上网费、给双方父母汇生活费,还要购买几项基金,有时还需要向交管部门缴纳交通罚款。另外,每年还要定期交有线电视服务费、车辆保险、人寿保险等,虽然每一笔财富的流向Tina都清晰地记录在她的家庭“收入-支出”账目中,但是繁杂的缴费手续却要占去她大量的时间和精力。同所有和她有着同样困扰的人们一样,她急切地希望能有一种全方位的个人理财服务工具来为她减轻负担。
我的经历
以往每月下旬都是我最头疼的时候,因为这个时候我和我先生就要拿着一大堆银行卡分头跑好几个缴费点。先是到招商银行交2300元的房贷,然后到建设银行交1600元的车贷,还有到工商银行交200元左右的水电燃气费,100多元的电话费和120元的上网费,还需要给远在家乡的双方父母分别汇800元的生活费。有时候不小心闯红灯还要在工商银行缴交通罚款。从去年开始我们购买了几类基金,我们还要去交通银行、中国银行的销售点去购买。我们也尝试过为车贷和房贷一次性支付了半年的费用,但这样一来,其它的投资就受到了很大限制。尽管ATM机和网上银行业务帮了我不少忙,但大多数手续还是要自己到银行营业网点亲自办理,银行的营业时间恰好又是我们的工作时间,又要腾出周末的休息时间去排队。这一圈跑下来,一个月没有多少清闲的日子。
朋友推荐我赶快去办理招商银行的“财富账户”,她说凭借这项服务,不但可以整合现在分散在各个银行的资金,统筹管理,并且有各类定制服务,如定期向各个银行账户汇款、缴费、购买保险、基金等,另外,账户的余额一旦达到5万元就会自动转成定期,实现动态增值。
按照朋友的推荐,我去招商银行营业厅办理了“财富账户”。没想到手续非常简单,仅需要身份证和一定数额的存款我就得到了一个类似于U盘的“财富账户”“密钥”。真没想到,“财富账户”实现了我全方位的现金管理和全方位投资管理,成了我最贴心的“理财秘书”。
“招行财富账户”使用起来非常方便,我只要把“密钥”(一种可移动的电子证书)插入个人电脑的USB口,在联网状态下就可以进入我的“财富账户”管理目录,就可以清楚地看到以往每一笔交易状况的清晰纪录,每一笔资产的流向都有明确纪录,可以通过管理目录对自己的收入、消费、贷款、投资情况一目了然,实时的了解每一笔收入和支出的时间和流向,随时可以进行交易、汇转和资料修改。目录中还有一个小窗口提醒近期交易项目、日期和金额等。
“财富账户”的最大特点是实现了全方位的现金管理,免于我每月在各大银行间奔波之苦,它不但可以方便的进行定期活期互转,最重要的是实现多卡管理,我可以凭借“财富账户”中特殊的预设划账功能,定制各项划卡业务的服务。只需事先设置相应的划款日期和金额,系统则会自动按时划款到各个卡内,用以交纳贷款等各项费用,大大改善了由于忘记缴费所带来的不便。另外,“财富账户”还保证了我最大的资金收益,我不需要再像过去一样为了图省事,把日常需要按月缴纳各式各样的费用和贷款一次性在相应账户存入一笔较多的现金,避免了资金分散,化零为整,一旦帐户内的金额达到5万元,系统会自动帮我转为定期,让我取得资金收益的最大化。在不方便上网的地方,我还可以选择通过电话中心来实现以上操作,清晰的自动语音服务和人工服务让我轻松实现个人理财。再也不用在各个银行之间辗转奔波了。
同时,“财富账户”全方位的投资管理让我的投资理财更加轻松。在财富账户目录中,我可以纵览自己的资产状况,在这个统一的平台上全盘掌控自己投资状况。“财富账户”还具有强大明晰的管理目录,而它的双向交流平台更可实现信息的双向交流互动,随时可以得到专业人士的资产管理建议,更加明确自己投资理财的方向。在这一统一的管理平台上,我可以在享有专家建议的同时,自由的通过电子交易平台实现对各类金融产品的交易投资,实时总揽我的资产状况,真正做到全盘掌握。
而“财富账户”安全的私密保证和三位一体的服务支持让我放心地在网上或者通过电话中心来进行账户管理操作。早在招商银行推出“财富账户”之前,就成功的建立“一卡通”网上银行,其安全性和保密性已经得到了长时间的验证。“财富账户”在原有网上银行的基础上,进一步增加了网络的安全性,而移动数字证书、短信通知和人工电话确认的三层过滤,更保障了“财富账户”的资金和个人资料安全。
有这么一个贴心的理财秘书,我在也不用为漫长的排队等待、繁杂的办理手续,以及头绪不清的多个银行账目费心,周末,我和老公可以陪着小女儿尽情享受天伦之乐了!
专家指导
招商银行“财富账户”管理平台的推出,对于整个中国金融界的个人理财业务来说都是一个重大的突破。它意味着中国银行的服务已经从单纯的功能服务转变成管理服务,银行将不仅仅作为一个提供资金流动服务的机构,它更承担了个人资金管理者的角色。它将给中国人带来一种全新的个人理财新观念。
对此,有关专家对用户选择个人理财服务提出了以下建议:
1、可靠性:在网络技术高度发达的今天,选择最能保障个人财产安全的理财方式,是财产拥有者首要考虑的。精心对比,选择有多年网络安全管理经验的银行,采用最为私密的保障手段,最大程度地保障自己的财产安全。
2、增值性:投资理财的目的就在于让自己的“钱生钱”,如何让有限的投资获取最大的回报是每一个投资者最关心的问题。目前招商银行推出的财富账户可以把个人分散的资金汇总起来,并有专家精心指导投资方向,让小钱变大钱,实现动态增值。
3、便捷性:包括办理过程的便捷、使用过程的简捷等。现代社会讲求商业效率,一个连办理开户手续都需要繁杂手续的银行是不被看好的。一个操作简便的理财工具是快节奏的现代社会所需要的。结合近期某些金融机构推出的定期定额投资项目,与之相配合的能实现自动定期投资的理财工具更是人们的首选。