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11月18日,央行宣布上调美元小额存款利率上限。一年期存款利率上调0.3125个百分点,为0.875%,其他各档次定期存款利率也有不同幅度的上调。
面对美元定期存款利率上调,不少居民都考虑将存入的美元定期提前支取并按照新的利率转存。那么究竟应该如何转存才最划算呢?中行理财专家提醒广大市民,在对美元定期存款进行转存前居民有必要比较一下转存后和原来的收益哪个更高,以免徒劳无功。
与人民币存款一样,美元定期存款提前支取的已存天数也只能按照活期存款利率计息。因此,对于已经存入较长时间的定期存款而言,提前支取后虽按较高的利率再存入,总收益未必能够比继续持有到期的收益高。
中行上海市分行的理财专家指出,居民应首先对定期存款的“收益临界点”进行判断,然后再决定是否对未到期的定期存款进行转存。如果原有定期存款的存期已经超过以上转存的“收益临界点”,或者是原有定期存款的存入日早于以上转存的临界日期,则没有必要将原有定期存款进行转存,否则收益反而更低。例如,对于今年6月28日前存入的美元一年期存款,市民就没有必要进行提前支取,再进行转存,因为这样转存的总收益反而低于原先一年期存款到期的利息收益(其他各档次的定期存款收益临界点可见右表)。
由于市场对美元有升息预期,居民可根据自身资金来源和运用的特点,选择中短期限的定期存款组合进行存款理财。目前,市场上个人外汇理财产品丰富,拥有外汇的居民可根据自身特点选择期限较短、灵活性较好的外汇理财产品进行投资,一方面可获得较高的利息收益,另一方面又可以应对未来利率的变化。