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11月10日,光大银行最新设计的阳光理财品牌成了众多嘉宾和媒体记者关注的焦点。“财智创富 阳光人生——中国光大银行天津分行阳光理财新品推介会”在利顺德大饭店隆重举行。
理财市场:商机无限
“个人理财”这个名词出现在国内银行界仅仅几年时间,但已称得上是深入人心了。尤其是今年以来,各家银行争夺理财市场份额的竞争愈演愈烈。据有关专家预测,未来10年,我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。有关权威专业机构对北京、天津、上海、广州等四个城市进行的专项调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者则表示需要个人理财服务。同时,国内个人金融资产在结构和地域分布上的集中化趋势也日益明显,据估计,国内20%的人掌握着80%的金融资产,而在全部储蓄中,10%的人占有了66%的比重,国内超过100万资产的家庭已经超过1000万户,而在中等收入人群方面,中国正在崛起一个总人数达到2.6亿的中产阶层。
以上数据显示,我国银行个人理财业务有着广阔的市场前景,可谓商机无限,前景十分诱人。谁能抢占先机抓住理财业务这块市场,无疑将在未来的金融竞争中取得优势。为此,近几年来,各家商业银行在个人理财领域纷纷出击,推出自己的理财招牌菜,成为吸引客户,发展业务的有力武器。银行之间理财业务的竞争已经进入群雄逐鹿的战国时代。
阳光理财一鸣惊人
面对理财产品市场日益激烈的竞争,2004年初,一向以对公业务见长的光大银行,敏锐洞察国内外金融业发展的趋势,随需应变,顺应形势,为满足社会各界对金融理财服务的迫切需求,打造可持续发展的核心竞争力,决定大力发展私人业务,对已有的理财产品进行包装整合,隆重推出并重点打造“阳光理财”品牌,努力争做理财领头羊。
光大银行凭借创新的精神、专业的经验、领先的交易能力,在本外币理财产品市场上接连打出漂亮的组合拳。年初,在国内银行业率先推出了阳光理财A计划这一新型外币理财产品。该产品以其本金零风险、超值回报、直通化服务、多样化选择等特点,受到了客户的热烈欢迎。截止10月末,阳光理财A计划产品在天津地区共发行7期,累计发售美元7480万、港币1521万元,储蓄存款较年初增长了130%,A计划产品的拉动作用功不可没。这个原本不属于光大优势项目的理财产品,仅仅半年多,就在商业银行必争的理财新战场生根开花,结出硕果,速度之快令同业刮目相看。
阳光理财A计划的成功发售,使光大银行认识到理财业务市场所蕴涵的巨大能量。9月份,在国内银行中该行又首家推出人民币理财产品——阳光理财B计划,该业务以资金市场上流通的金融产品收益为保证,通过光大银行对资金的运做,面向客户定向发行,具有安全性高、收益稳定、期限灵活、连续发售等特点。尽管在产品推广初期光大银行的宣传十分低调,但还是受到了个人投资者的极大欢迎,发售场面火爆,仅仅发行2期,发售额即达9354万元。
据了解,为满足市场需求,光大银行这两种产品均采用了按期滚动发售的模式,A计划推出了美元、港币固定利率的产品及利率雪球型、区间计息型和超值浮动计息型等美元浮动利率的产品,而B计划也有半年、一年等不同期限的产品,并且根据市场变化,适时进行期限及收益率的调整,满足不同客户对风险偏好和投资收益的要求。
阳光理财:从容应对调息新形势
“阳光理财产品是‘以客户为中心’经营理念的最直接体现,不仅为广大居民提供了新的投资渠道,满足了个人投资者追求风险小、收益高的投资偏好,帮助其实现资产保值增值,而且也带动了银行储蓄存款及有效负债的稳步增长,实现了客户与银行的双赢。”光大银行有关部门负责人表示,“阳光理财A计划、B计划前期销售已经取得了很好的业绩,今后,光大银行将根据客户的需求和市场情况定期、滚动的推出各类阳光理财产品,不断增强光大银行在理财产品方面的先发优势,带动储蓄业务的增长,促进私人业务的快速发展。”
阳光理财A计划、B计划产品之所以深受消费者的欢迎,原因就在于它比普通储蓄存款有较高的收益,满足了投资者资金保值增值的需求。2004年10月28日,央行9年来第一次上调利息,面对调息后市场和客户需求变化的新形势,光大银行又迅速分别推出了新一期A计划和B计划产品,产品综合收益极其诱人。记者了解到,在天津地区销售的B计划一年期产品预期收益率达到2.8 %,优势十分明显。
商品经济时代就是品牌时代,在金融竞争中凸显理财品牌,为客户实现增值最大化的同时,有利于增加金融产品的附加值,提高金融消费者的认同感,促进银行赢利模式的转变。