|
||||
据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同信仰、收入和教育水平的家庭所做的一项专题调查,在拥有未成年子女的家长中,有75%的家长赞成并实施给自己的孩子发放零用钱。他们认定,即便是小学生,都会有各自特殊的消费需要,他们的“社交活动”尽管看起来并不像成年人那么正式,但同样需要一笔开销,对此家长理应予以尊重和支持。统计显示,在今日法国,6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱,14岁的“大孩子”则可得到1500法郎,而当孩子在高中学习时,获取的年零用钱则可能高达6000法郎,此数额比起美国、英国的同龄孩子来都要高出一截。
更为引人注目的是,法国家长大多在孩子升入小学高年级,即10岁左右时,就给他们设立一个个人的独立银行账户,并划入一笔钱,而且一般并非区区几十或几百法郎,而是上千甚至数千法郎。值得一提的是,即使在美国、英国等西方发达国家中,这也是十分少见的。
法国家长之所以热衷为孩子开专门的银行账户,倒不是为孩子的高消费提供方便,也不是图自己省事,甚至也不是为帮助孩子学习保护好自家的“钱袋”(即私有财产),而是为了一个更宏大的目标:让孩子从小就学会明智、科学,而不是机械、盲目地“理财”。
事实上,待孩子正式拥有了自家独立的账户后,让孩子通过消费来理财的学习才算系统、全面地展开了。当然,对第一次拥有这么多金钱的孩子,家长必须及时地作出指导,并充分予以关注。当家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品时,大多并不会因大动肝火而对孩子横加责备,权且把它当做孩子学本领时必须付出的“学费”吧!事实上,绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。
“独立账户”可能给另一些孩子带来的另一种极端则是在无意之中使其过度捂紧了自家的钱袋。他们往往会很自然地想到:既然这些钱都已归入我的名下,那么我就理应尽量缩小开支。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念,因而一定会采取一些办法来鼓励、引导这样的孩子更为勇敢大胆地消费。他们一般会耐心、细致地启发孩子做出消费,如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影啦,买一双新的运动鞋啦,给爷爷或奶奶送上一束鲜花啦等等。如果消费合理又有意义,那么孩子还会受到表扬甚至嘉奖。