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国内最大的国有商业银行——中国工商银行,以其在传统商业银行业务领域的服务给社会大众留下了深刻印象。一提到工商银行,人们会很自然地联想到存款、贷款、结算等,但从去年以来,工商银行开展代理销售开放式基金还是令许多人感到很新鲜。其实工商银行除了代理基金销售业务外,还开展基金托管业务。
早在1998年2月,中国工商银行经中国证监会、中国人民银行核准,成为了中国第一家获得证券投资基金托管资格的银行。在4年多的托管工作中,该行本着“诚实信用、勤勉尽责”的行业精神,安全保管基金资产,监督基金运作,严格履行基金契约、托管协议以及法律所规定的各项权利和义务,无任何违法、违规记录。不仅至今保持着零差错的记录,而且在人民银行和证监会组织的对托管人综合考评中,该行始终保持同业领先的地位。截止今年9月底,该行共托管证券投资基金19只,其中封闭式基金16只,开放式基金3只。托管基金总规模已达到327亿份基金单位,托管基金资产超过300亿元,托管规模年均增长率达到55.03%,基金托管业务连续四年保持行业领先地位。
在开展基金托管业务过程中,工商银行始终将维护基金投资人的利益放在最为重要的位置,真正做到为基金投资人的利益撑起保护伞。为了最大限度地维护基金投资人的利益,中国工商银行参照国际上商业银行开展基金业务的模式,实行托管业务与代理基金销售业务、代理基金注册登记业务的严格分离制度,以利于托管人更好地履行诚实守信、勤勉尽责的托管义务,树立托管人公正独立的基金保护人形象。该行在内部业务管理模式上,形成了以总行基金托管部、个人金融业务部和清算中心为核心的三大基金业务管理主体。由基金托管部专门负责基金托管业务,履行基金托管人职责;个人金融业务部牵头组织代理销售基金业务,代理销售基金业务在个人金融业务部、机构业务部和公司业务部的共同协作下进行全方位 客户销售;代理基金注册登记业务由该行清算中心专门负责。基金托管业务和基金代理业务实行严格的隔离墙,在人员分工、业务操作和文件资料的管理上实行有效分离。
另一方面,中国工商银行把维护基金投资人的利益始终结合在日常具体工作中,为基金投资人、基金管理公司及其它市场参与机构提供专业化金融服务。该行以及逐步建立和完善了基金托管业务系统,包括高效的资金清算系统,深、沪数据接收系统(异地备份),准确的资产估值系统,全面的信息资讯系统,资产投资状况的监督系统,独立的会计核算系统和严密的计算机管理系统等七大业务系统。这些业务系统的建立,为他们依法履行基金托管人的职责、提供优质托管服务提供了有力保障。
在充分履行基金托管人基本职责的基础上,工商银行日益关注并致力于为基金管理公司开发和提供大量的增值服务,并为其他市场资产管理机构提供诸如社保基金、企业年金和委托资产的托管业务等。
作为拥有世界上最庞大客户群的商业银行,在中国加入WTO后,如何保持和提升竞争力,是该行长期以来积极研究和探索的课题。在息差不断收窄,利息贡献率越来越小的情况下,中国工商银行充分认识到发展中间业务的重要性,不仅将基金业务作为发展与资本市场相关的中间业务的突破口,而且通过发展基金业务,增强客户理财功能、培育客户经理队伍和扩充盈利空间。他们针对不同客户需求提供个性化、多元化、一站式的金融服务,以维护基金持有人的利益为宗旨,通过为机构投资者提供托管综合服务,在服务社会价值的同时实现自身价值和业务方式的转变。