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迄今为止,中国再保险市场上,只有一家国有公司即中国再保险公司,是100%的垄断局面。根据加入世贸组织的承诺,再保险市场将成为中国保险市场中最先对外放开的领域。看来那种由一家国有公司垄断的好日子也要一去不返了。
日前,世界第四大再保险公司———安裕再保险有限公司正式向中国保险监督管理委员会递交了建立中国分公司的申请,如不出意外,将获得保监会批准。这意味着外资进军中国再保险市场的战团又添一股强势力量。
当然,安裕再保险可不是外资保险提出申请的惟一一家,也不是通过审批的第一家。早在今年4月12日,江泽民主席访德期间,全球最大的再保险公司———德国慕尼黑再保险集团就已经捷足先登,宣布组建中国分公司的申请并经中国保监会审批通过。事实上,慕尼黑再保险才是当之无愧的首家正式进入中国市场的外资再保险公司。
于无声处听惊雷
外资保险进入怎会如此悄无声息?
慕尼黑通过审批后,旋即开始着手组建中国分公司。至今已将近两个月时间,但组建工作的进展如何却鲜为人知。难道是慕尼黑有意不作张扬,等待日后作出雷霆一击?
记者日前致电慕尼黑再保险集团上海代表处时,一位姓吴的负责人表示,具体的组建工作由该集团在香港的分公司操作,目前尚在进行中,详情不便透露。吴小姐进一步解释说,由于慕尼黑再保险向来行事较低调,在中国分公司正式浮出水面之前,即便是首家获得保监会审批准入一事也未作任何宣传,分公司目前的进展自然也须三缄其口。但她接着又脱口而出:“就算你打(电话)到香港分公司去,那边恐怕也听不懂中文。”这对一个正欲大举进入中国大陆市场的保险公司而言,不能不说是一件值得玩味的事。
安裕再保险也同样采取了十分谨慎的态度。隶属美国通用电气集团的安裕再保险,在此次宣布正式向中国保监会提交申请的过程中,对外发布的一切信息、包括对记者采访的回复,都要由通用电气上海分公司转交美国通用电气集团总部的公关部门亲自撰定,再层层转回。如此密不透风,难怪外资保险进入会如此悄无声息。
不过,安裕再保险亚太地区财产及责任险总裁兼首席执行官格兰特·罗伯森(GrantRobson)就健谈多了。他日前向媒体表示,安裕再保险希望在北京或上海建立分公司,用来向中国客户提供财产险和责任险再保险服务。同时他认为,安裕将着重与中国保险公司的合作:“我们的目标是同中国主要的保险公司一起开展合作项目,以便分享我们的先进承保经验。通过联合培训和开发计划促进知识和经验的交流,其中包括ERC对中国保险行业领导和专业人员的培训项目。”
“请出示你的证件”
外资介入中国再保险市场似乎有点华山一条路的感觉,因为中国政府为他们设的准入门槛并不低,一旦进入,就只有不成功、则成仁的份了。显然外资再保险要想分到中国的一杯羹,没有点来头儿可不行。
“30年以上的从业经验,50亿美元的总资产和在中国设立代表处达2年以上。”这就是中国政府颁发在华经营执照时,对外资再保险提出的三项较严格的基本要求。
业界普遍认为,慕尼黑和安裕再保险,拥有着与其他许多外资再保险所无法比拟的优势,即是同样享有着世界范围内的知名度和美誉度,以及同样具有着与中国合作的良好传统。这也是为什么中国会将这样的国际再保险公司定为进入中国市场的首选。
慕尼黑再保险公司创立于1880年,注册地为德国慕尼黑,在全世界150多个国家从事经营非人寿保险和人寿保险两类保险业务。
公司自创办以来,一直扮演着世界再保险业务的领导者角色———2000年该集团的总收入达260亿美元,2001年受“9·11”事件冲击略有下降。慕尼黑再保险以强大的财保能力,必要的担保以及高水平的专业知识及优质服务,在国际上享有盛名,多年来连续被美国标准普尔评级公司评定等级为AAA级。
而慕尼黑再保险公司同中国保险行业的合作竟可追溯到中国人民保险公司建立之初,之后1956年就有了再保险业务联系。期间经短暂的停止后,又于1973年恢复合作关系。这种合作是建立在相互信任和配合的基础上的,因而得以持续发展。1997年慕尼黑再保险公司在北京和上海分别成立了代表处,使得慕尼黑在中国的服务网络初步形成。
再看安裕再保险,作为通用电气公司(GE)的全资子公司,是世界第四大再保险公司和全球性风险解决方案的主要提供者,获得了保险业的最高评级。ERC为客户提供财产险和责任险、寿险、健康险、职业责任险和再保险,及其他风险管理服务。ERC目前在亚太地区包括日本、澳大利亚和新加坡设有11个分支机构。
而它与中国的关系也是非同小可,自1976年以来,ERC就已经与中国主要保险公司建立起商业合作关系,1996年和1998年分别在北京和上海设立了代表处,提供再保险服务并同中国保险业分享专业承保经验。
像慕尼黑和安裕这样“用心良苦”的外资保险集团,还有很多。在中国加入WTO前就极富远见地先期进驻中国市场,开设代表处,尽管业务受限,也在所不惜,最终在中国正式加入世贸组织后,迎来了逐步开放保险市场的利好消息。
兵家必争之地
“随着经济的全球化,为社会和经济发展提供保障服务的保险业也将不可避免地出现了全球化趋势。”
业内人士指出。据悉,导致保险全球化的原因,除了客户保险需求的全球化,还有来自于保险人自身的原因。前者希望将他的全球化公司能在世界范围内安排保险计划,而后者则希望面对巨灾保险,能够利用国际保险资本乃至国际资本市场将风险分散出去,从而寻求在国际范围内的生存和发展空间。
据统计,近10年来,保险业加快了国际化趋势,通过国际间的保险资本运作、战略联盟等多种形式,出现了许多国际化的保险集团,在国际范围内为客户提供全球化的保险服务已成为可能。目前这一趋势仍在持续,而且其重点正逐渐表现为由国际保险资本向新兴市场国家的不断输入。
事实是,面对着中国巨大的潜力市场,外资保险巨鳄并非视而不见,相反加紧了进军这一市场的步伐,中国成为国际保险巨头全球化扩张战略的必争之地已是不争的事实。
一位不愿透露姓名的保险人士很有信心地表示:“慕尼黑再保险和安裕再保险都在中国的北京和上海设立了代表处,不久的将来,京沪两地将极有可能成为它们中国分公司的落脚点。”
全球化战略的慢慢逼近表明:世界需要中国,而中国又是如何等待世界的呢?
中国保监会副主席吴小平就曾在正式场合严厉地指出:“中国保险业令人担忧。其突出问题是发展总体水平低、市场垄断程度高。与银行、证券等其他金融行业相比,中国保险业的垄断程度是最高的。”
据统计,去年在中国财产保险市场上,中国人保一家公司的市场份额占到了73.8%的大头。在中国寿险市场上,情况相同,中国人寿保险公司一家就有57.2%的份额。而再保险市场,干脆就为一家所垄断,即中国再保险公司。所以,尽管中国有52家保险公司,甚至表面上看足以在这个市场中形成竞争之势,但事与愿违,垄断仍是主流。
另据资料显示,近年来,国际再保险市场兼并盛行,集团化成为发展时尚,使本来就赫赫有名的大公司的资金实力更加雄厚,其潜在承保能力日益增强。如慕尼黑再保险公司和瑞士再保险公司的权益性资产分别达到114亿美元和94.7亿美元。然而我国惟一的专业再保险公司———中国再保险公司的权益性资产却仅有25亿美元。单从此项指标而言中国再的实力就逊色多了。
此外,一个完善的再保险市场上,必须活跃着一定数量的保险实体,其中包括分出公司、中介公司和分入公司,以此形成适度竞争的格局。
尽管我国目前已有35家保险公司、若干家中介公司和中国再保险公司以及多家兼营再保险业务的直接保险公司,都有自己的再保险部门,但是真正经营分出、分入业务的却非常少,不能否认,我国再保险主体缺乏。“一个缺乏竞争的再保险市场,不利于发展和完善。”一位资深的保险人士不无忧虑的警告。
谁成了绊脚石?
其实外资保险进入中国之后,最为头痛的也许不是中国再保险市场为一家所垄断的局面,因为这可以期待合作与竞争来逐步打破,事实也是这样进行的。那么什么会是外资进入中国市场的绊脚石,并且成为他们头痛的所在呢?中央财经大学保险教研室主任张栓林教授一语道破:“外资再保险短期内将受到中国法定分保政策的限制。”
事实是,再保险可以分为自愿再保险和强制再保险,亦称自愿分保和法定分保。而中国的情况更多的表现为,按照国家的法律、法规,原保险人必须将其承保业务的一部分向国家再保险公司或由政府指定的再保险公司进行分保。这显示了中国再保险公司还是靠着国家“吃皇粮”。
张进一步分析指出:“随着时代的发展、社会的前进,虽然法定再保险确实有助于我国再保险公司的发展,但是从长期效果看,法定再保险也暴露出一些负面影响。从宏观方面看,国家在保护、扶持民族保险业的同时,虽然限制了外国保险公司的竞争,但不利于国内保险公司引进竞争机制,与国际接轨。从微观方面看,确定固定分保比例,忽视了原保险人自身承保能力的不同,对于资金雄厚的大公司尤为不利,对再保险人而言,则使风险累积严重,一旦发生巨灾损失,后果不堪设想。”
从中国保监会得来的最新消息,加入世贸组织后我国保险业对外开放的承诺是,在加入后一年将法定分保比例降至15%,加入后两年降至10%,加入后三年降至5%,加入后四年将取消比例法定保险。
这无疑给外资再保险进入中国市场带来了福音,同时也给中资再保险在今后四年内的缓冲发展提供了上佳机会。